Bildungskredit für AZUBIS & Studenten

Günstiger Kredit für Auszubildende & Studenten

Im Bereich der Kredite gibt es einige Kreditarten, die nur für bestimmte Personengruppen bestimmt sind, hierzu zählen beispielsweise Unternehmerkredite oder ein Bildungskredit für Auszubildende und Studenten. Ein Kredit für Azubis und Studenten wird als Ratenkredit vergeben, meist ohne speziellen Verwendungszweck. Oft zeichnen sich Bildungskredite dadurch aus, dass sie sehr günstige Kreditkonditionen aufweisen. So müssen Auszubildende bei einem Bildungskredit häufig geringere Zinsen zahlen, als Kreditnehmer von anderen Ratenkrediten.

Bildungskredit mit Top Konditionen & Maximale Flexibilität

Ein Kredit für Azubis wird nicht immer nur in Form eines Ratenkredit angeboten, einige Banken sehen für diesen Kundenkreis auch einen Dispositions- oder Rahmenkredit vor. Aufgenommen werden können diese Kreditarten alternativ oder als Ergänzung zu einem Ratenkredit. Bei einem Rahmenkredit für Auszubildende wird dem Kreditnehmer ein Kredit über einen bestimmten maximalen Betrag zur Verfügung gestellt, dieser kann nur teilweise oder auch in voller Höhe in Anspruch genommen werden. Wenn eine Rückzahlung erfolgt ist, kann dieser Betrag erneut beansprucht werden.

Ein Bildungskredit wird nicht nur von Banken angeboten, Auszubildende und Studenten haben auch die Möglichkeit bei anderen Anbietern einen Kredit zu beantragen. So bietet etwa auch die KfW Bank spezielle Kredite im Rahmen einer Ausbildung oder eines Studiums an. Diese Kredite zeichnen sich vor allem durch günstige Kreditkonditionen aus, zudem sind solche Kredite grundsätzlich eltern- und einkommensunabhängig. Ein Bildungskredit kann auch beantragt werden, wenn man schon BAföG erhält, zudem müssen für eine Kreditvergabe keine Sicherheiten erbracht werden.

Bei Krediten für Auszubildende von anderen Banken sieht es jedoch anders aus. Kreditinstitute haben bei der Vergabe von Krediten an Auszubildende und Studenten eine besondere Verantwortung und Pflicht zur Sorgfalt, denn junge Kreditnehmer sollten sich nicht schon so früh überschulden oder Schwierigkeiten mit der Rückzahlung des Kredits bekommen. Eine wichtige Voraussetzung, um einen Bildungskredit von einer Bank zu erhalten, ist die Volljährigkeit des Studenten bzw. Azubis. Darlehen dürfen nämlich nur an kreditfähige Personen vergeben werden und da man seine Kreditfähigkeit erst mit dem 18. Lebensjahr erreicht, ist eine Kreditvergabe an minderjährige Kunden nicht möglich. Zur Kreditfähigkeit kommt auch die Kreditwürdigkeit, denn deutsche Banken vergeben nur Kredite an Personen, die eine ausreichende Bonität aufweisen. Ob die Bonität für eine Kreditvergabe ausreichend ist, wird anhand der Ausbildungsvergütung, also dem Einkommen des Azubis ermittelt, es erfolgt zudem jedoch auch immer eine Abfrage der Schufa-Daten. Diese Abfrage gibt Auskunft über das vergangene Zahlungsverhalten des Kreditnehmers, nur wenn dieses unauffällig ist und es keine negativen Einträge gibt, kann ein Kredit vergeben werden. Wenn ein Auszubildender oder Student einen Bildungskredit in Anspruch nehmen will, kann es dies nur, wenn er über keinen negativen Eintrag in der Schufa verfügt. Zudem muss die Vergütung der Ausbildung ausreichend für eine Kreditabzahlung sein, denn schließlich muss der Kredit bedient und die monatlichen Raten bezahlt werden. Dabei muss das Einkommen ausreichend sein, um alle monatlichen Aufgaben zu decken, wie auch die Kreditraten. Wenn der Azubi oder Student über ein zu kleines Einkommen verfügt, können die Eltern als Bürgen oder Mitantragsteller eingesetzt werden. So ist auch die Aufnahme einer höheren Kreditsumme möglich, denn durch die Absicherung durch einen Bürgen/Mitantragsteller ist das Ausfallrisiko für die Bank geringer.

Bei einem Bildungskredit ist das Risiko meist geringer als bei anderen Kreditarten, denn in der Regel werden bei einem Bildungskredit nur kleine Kreditsummen bis 3.000 Euro vergeben, je nach Sicherheiten sind auch höhere Summen möglich. Die Höhe der Kreditraten kann nicht nur durch die Kreditzinsen der Bank beeinflusst werden, auch der Kreditnehmer selbst kann diese mitbestimmen. Möglich ist dies durch die Wahl der Kreditlaufzeit, denn je länger diese gewählt wird, desto kleiner fallen auch die monatlichen Raten für den Bildungskredit aus. Doch je länger man die Laufzeit des Kredits wählt, desto höher sind auch die Gesamtkosten für den Kredit, daher sollte man eine angemessene Kreditlaufzeit wählen. In der Regel wird diese an die Dauer der Ausbildung angepasst.