Unternehmerkredit für Gewerbetreibende

Gewerblicher Kredit für Selbständige & Freiberufler

Das Angebot an Krediten ist groß, doch nicht jeder kann jede Art von Kredit in Anspruch nehmen. Es gibt einige Kredite, die auf bestimmte Personengruppen zugeschnitten sind und demnach auch nur von Kreditinteressenten dieses Personenkreises beantragt werden können. Zu so einer Kreditart gehört auch der Unternehmerkredit. Diese Kreditform richtet sich an Existenzgründer und Selbstständige sowie Freiberufler. Kredite für Gewerbetreibende werden gemessen an ihrem Umfang auf jeden Antragsteller individuell festgelegt und von der kreditgebenden Bank geprüft. Ein Faktor, der darüber entscheidet, ob ein Unternehmerkredit aufgenommen werden kann oder nicht ist die Rechtsform des Unternehmens. Wie bei anderen Kreditinteressenten, die einen gewöhnlichen Ratenkredit beantragen, werden auch die Antragsteller bei einem Kredit für Unternehmer anhand eines Ratingverfahrens beurteilt, dabei sind die Kriterien jedoch ganz verschieden.

Unternehmerkredit auch für Start-Up Gründer

Durch einen Unternehmerkredit können Personen, die ein Unternehmen gründen wollen bzw. den Schritt in die Selbstständigkeit wagen möchten, eine finanzielle Unterstützung erhalten. Vor der Kreditvergabe steht jedoch eine ausführliche Beratung durch den Kreditgeber, denn die Banken wollen nicht nur sich selber absichern, sondern auch den Kreditnehmer. Daher ist eine intensive und ausführliche Vorabberatung unerlässlich, denn bei einem Kredit für Unternehmer gibt es in der Regel mehr zu beachten, als bei einem normalen Kredit für Privatpersonen. Zudem ist es auch schwerer einen Unternehmerkredit zu erhalten, denn Existenzgründer und Selbständige können meist kein geregeltes Einkommen vorweisen, das zur Absicherung des Kredits dienen kann. Selbständige Kreditnehmer können sich bei einigen Banken sogar Sonderkonditionen sichern. Darunter zählt beispielsweise ein Recht auf kostenlose Sondertilgungen. Somit kann der Kreditnehmer jederzeit eine höhere Summe abtragen, als die vereinbarte Monatsrate, so kann man nicht nur die Kreditsumme reduzieren, sondern eventuelle auch die weitere Kreditrate. Es ist aber auch eine sofortige Ablösung des Kredits möglich, wenn die finanzielle Situation des Kreditnehmers dies zulässt. Durch diese Möglichkeiten kann man eine Menge Zinsen sparen und dies senkt die Gesamtkosten für den Kredit für Unternehmer. Da es bei Selbständigen jederzeit dazu kommen kann, dass es geschäftlich gesehen schlechte Zeiten gibt, hat man als Kreditnehmer die Möglichkeit eine Ratenreduzierung zu beantragen. Mit dieser Reduzierung entstehen keine weiteren Kosten und der Kreditnehmer selber wird vor finanziellen Schwierigkeiten geschützt und bleibt zusätzlich flexibel.

Den perfekten Kredit als Unternehmer finden!

Einen Unternehmerkredit kann man unter anderem bei einer gewöhnlichen Bank beantragen, doch dabei sollte man beachten, dass es bei Filialbanken meist sehr schwer ist einen Unternehmerkredit zu erhalten. Vielen Banken ist ein Kredit für Selbständige und Existenzgründer zu riskant und daher vergeben sie nur sehr selten Kredite an Unternehmen. Andere Banken vergeben derartige Kredite grundsätzlich nicht. Vor jeder Kreditvergabe steht eine Kreditprüfung die bei einem Unternehmerkredit sehr umfangreich ausfällt. Da kein festes Arbeitsverhältnis und regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden kann, müssen andere Faktoren zur Kreditprüfung herangezogen werden, dies sind unter anderem Steuerbescheide und Gewinn-und-Verlust-Rechnungen. Wer sich besonders attraktive Konditionen sichern will und auch die Chance auf eine Kreditvergabe steigern möchte, der sollte einen Unternehmerkredit bei der KfW Bank beantragen. Die KfW Bank möchte durch günstige Kredite für Selbständige mittelständische Unternehmen stärken und fördern. Über die KfW Bank sind Kredite bis zu einer Kreditsumme von 10 Millionen Euro möglich, bei Investitionen gewährt sie sogar zudem eine Haftungsfreistellung von 50 Prozent.

Die Kreditlaufzeiten können bei einem Kredit für Existenzgründer und Selbständige relativ frei gewählt werden, natürlich sind diese auch an die beantragte Kreditsumme gebunden. Bei hohen Kreditsummen bieten sich längere Kreditlaufzeiten an, um die monatlichen Kosten erschwinglich zu halten. Bei einer Laufzeit von fünf Jahren kann man ein tilgungsfreies Jahr beantragen, in dem nur die Zinsen gezahlt werden müssen, ein Teil des Kredits muss im ersten Jahr nicht getilgt werden. Bei einer zehnjährigen Laufzeit sind sogar zwei tilgungsfreie Jahre möglich. Bei höheren Kreditsummen sind auch Laufzeiten von 20 Jahren möglich. In der Regel sollte man jedoch versuchen einen Kredit so schnell wie möglich zurückzuzahlen, um die Kosten möglichst gering zu halten.